Mikrofinanzdarlehen
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Mikrofinanzdarlehen für
Kleinunternehmer und Existenzgründer
bis 10.000 EURO
Mikrodarlehen werden ohne Bank, unbürokratisch und mit einfacher Bonitätsprüfung ausgereicht.
Ein negativer Schufaeintrag soll dabei nicht das Problem sein. Im Vordergrund stehen folgende Kriterien:
Wenn Sie diese Fragen bejahen können, dann sind Ihre Erfolgsaussichten auf ein Mikrofinanzdarlehen gut.
Mikrofinanzinstitute
Mikrodarlehen und Mikrofinanzdarlehen werden nicht von Banken, sondern von Mikrofinanzinstituten vergeben. Mikrofinanzinstitute unterliegen nicht der Aufsichtsbehörde wie Banken und haben so zum Teil einfachere Bonitätskriterien zur Prüfung.
Mikrodarlehen und Mikrofinanzdarlehen können so schnell und unbürokratisch für Existenzgründer und Kleinunternehmer abgewickelt werden.
Wie sind die Zinsen?
Der Zinssatz beträgt z.Zt. 8,56 % (8,9%) und steht erfahrungsgemäß nicht im Vordergrund. Denn ohne ausreichende Bonität ist es wichtiger ein Darlehen für einen höheren Zinssatz zu bekommen, als "gar keines"!
Was kann finanziert werden?
Finanziert werden können alle Investitionen und Betriebsmittel die einen wirtschaftlichen Erfolg gewährleisten. Darüber hinaus können Hilfen bei Liquiditätsproblemen bzw. Liquiditätsengpässen gewährt werden.
Für wen sind Mikrodarlehen?
Mikrodarlehen und Mikrofinanzdarlehen sind für Unternehmer, Kleinunternehmer und Existenzgründer, die keinen Zugang zum Kapitalmarkt haben. Kreditinstitute, Banken und Sparkassen sind auf Gewinnmaximierung ausgerichtet und setzen daher hohe Anforderungen an ihre Kunden.
Ein wesentlicher Punkt ist dabei das Rating. Bei einem negativen Rating muss das Kreditinstitut höhere Einlagen als Sicherheiten darstellen. Anstelle eines Kunden mit einem negativen Rating kann eine Bank mehrere Kunden mit der geleichen Rücklage bei einem guten Rating bedienen. Dazu kommt natürlich die Wirtschaftlichkeit. Ein Kreditantrag über 10.000 € macht fast so viel Arbeit, wie ein Antrag über 100.000 €.
Fazit: Banken sind an Kleinkrediten an Selbständige nicht sonderlich interessiert!
Historie
Der Begriff "Microlending" war in Deutschland lange unbekannt. Die Vorreiter waren dabei die Dritte Welt!
Der Friedensnobelpreisträger Muhamad Yunus hat als Pionier bei der Kleinkreditvergabe begonnen. Durch nahezu jährliche Überschwemmungen in Bangladesch verloren viele ihr gesamtes "Hab und Gut". Sie hatten quasi "Nichts" für einen neuen Beginn.
Muhamad Yunus war Dekan an der Wirtschaftsfakultät in Chittagong und hat kleine Gewerbetreibende in den Dörfern von Bangladesch mit Kleinkrediten versorgt.
Andere Länder in Afrika, Amerika und dann auch in Europa haben diese Methode erfolgreich nachgeahmt. In Deutschland hat es sehr lange gedauert bis Kleinkredite nicht über die Staatseigene KfW-Bankengruppe und deren "Hausbankprinzip", sondern über Mikrofinanzinstitute vergeben werden konnten.
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Aktuelles
Mikrofinanzdarlehen
Die Bundesregierung hat
aus Mitteln des ERP Sondervermögens, die vom BMWi bereitgestellt werden, sowie der KfW Bankengruppe, der GLS Bank und Geldern aus dem Europäischen Sozialfonds finanziert.
"In der aktuellen Krise halten sich die Banken auch mit kleinen Krediten für Kleinunternehmen und Selbständige zurück. Nicht selten fehlen gerade jungen, innovativen Betrieben die geforderten Sicherheiten. In schwieriger Zeit eröffnet nun der Mikrokreditfonds neue Finanzierungswege, über die kleine Unternehmen Personal und Know-how über die Krise retten können. Der Mikrokreditfonds ist der Schutzschirm für Kleinunternehmen, er sichert Arbeitsplätze und stärkt die Zukunftsfähigkeit des ganzen Landes."
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